Консультация юриста по взысканию долгов с физических лиц

Когда может потребоваться взыскание долгов с физических лиц?

Чаще всего взыскание долгов с физических лиц требуется в нескольких ситуациях:

• Деньги были даны под расписку, но заемщик не возвращает их в установленные сроки, и контакт с займодателем не поддерживает. Это говорит о его недобросовестности, но, если кредитор обратится в суд и дело будет выиграно, ему придется возвращать финансы в принудительном порядке;
• Оформление займа без расписки. Дела о взыскании долгов с физических лиц при отсутствии расписки рассматриваются гораздо сложнее и дольше. Здесь обязательно потребуется помощь профессионального юриста, ведь истцу придется доказывать факт выдачи займа;
• Взыскание долгов по кредитным договорам. Истцами здесь выступают банки, и особенности процедуры обычно регламентируются договорами между ними и заемщиками. В суды документы обычно подаются не менее чем через 3 месяца после образования просрочки: до этого момента кредиторы пытаются урегулировать проблему мирным путем, либо перепродают долги коллекторам. Коллекторские агентства тоже могут выступать истцами, но лишь в том случае, если между ними и банками заключаются договоры переуступки права требования, а не агентские соглашения;
• Взыскание долгов с физических лиц по договорам о микрозаймах онлайн. При оформлении микрозайма между МФО и заемщиком заключается электронный договор оферты. Если последний перестает платить, начинают начисляться повышенные проценты. Также банки и МФО вправе применять штрафные санкции. Для возврата задолженности используются досудебные и судебные методы. 

Обратите внимание! Если заемщик не возвращает долг по договору ипотеки или иного залогового кредитования, банк вправе сразу изъять имущество в упрощенном порядке. Такие долги обычно коллекторским агентствам не передаются: если клиент не вносит обязательные платежи, банк получает судебное решение заочно, после чего приступает к процедуре изъятия залогового имущества с помощью приставов. 

Преимущества обращения к юристу для взыскания долгов с физических лиц

Некоторые люди ошибочно предполагают, что взысканием долгов с физических лиц можно заниматься самостоятельно, и суды с легкостью принимают сторону истцов. На самом же деле данное утверждение легко опровергнуть:

• В суде нужны достоверные факты. Если истец не может обосновать свою позицию с юридической точки зрения, вероятность, что его доводы примут во внимание, ничтожно мала. Участие юриста существенно упрощает процедуру разбирательств, ведь он с точностью обоснует все немаловажные детали на правовом уровне;
• На заседаниях важна уверенность. Даже если истец в иске изложил все правильно и привел множество доказательств, о них придется говорить в суде самостоятельно, высказывая свою точку зрения. Если человек не может держаться уверенно, это создаст неудобства. У юриста с большой практикой таких проблем не бывает;
• В суде могут открыться новые обстоятельства. И под них нужно уметь подстраиваться, вовремя отвечая на доводы ответчика. На это способен только юридически подготовленный человек, имеющий большой опыт защиты в судах. 

Взыскание долгов с физических лиц в досудебном порядке

Досудебный порядок для взыскания долгов с физических лиц применяется практически всегда, особенно если речь идет о кредиторах-банках и МФО. Стоит учитывать, что им важно получить обратно свои деньги, поэтому на судебные разбирательства они идут после ряда предпринятых мер, не имевших результата:

• Звонки заемщику с требованиями о возврате долга;
• Отправка письменных уведомлений должнику;
• Личное взаимодействие сотрудников службы безопасности с заемщиками;
• Передача полномочий по взысканию долгов с физических лиц в досудебном порядке коллекторским агентствам по агентским договорам. Здесь коллекторы звонят гражданам с требованием о внесении оплаты, но подавать иск в суд не могут;
• Продажа долга по договору уступки права требования. С этого момента кредитором вместо банка становится компания, оказывающая коллекторские услуги. С клиентом взаимодействуют ее сотрудники, при безрезультативности дело передается в суд. 

Обратите внимание! Если возникнут подозрения о мошенничестве в сфере кредитования, заемщика можно привлечь к уголовной ответственности.

Если взыскание долга с физического лица производится по расписке другим гражданином, соблюдение досудебного порядка необязательно, и можно сразу обращаться в суд. 

Взыскание долгов с физических лиц через суд

Процедура взыскания долгов с физических лиц в судебном порядке выглядит гораздо сложнее и включает в себя несколько этапов:

1. Составление искового заявления. В нем необходимо указать все детали сделки, в том числе и реквизиты договора или данные расписки. Также важно сослаться на законодательные нормы ГК РФ, на основании которых должна быть взыскана задолженность и неустойка. Если договором кредитования предусматриваются штрафы, в иске указывается и это. Также потребуется подробная информация о сделке и заемщике, физическом лице.
2. Подача документов в суд. Рассмотрением дела занимается суд по месту регистрации ответчика. Если его местонахождение неизвестно, можно обратиться по последнему адресу его нахождения либо по месторасположению его имущества. 
3. Рассмотрение дела. Оно производится с соблюдением процессуальных сроков – 2 месяца. На заседаниях стороны должны аргументировать свои доводы, ссылаясь на нормативные акты. Возможно заключение мирного договора или реструктуризация задолженности на любом этапе производства.
4. Получение судебного решения. Оно обретает законную силу только через месяц: за это время стороны вправе подать апелляционную жалобу.

Однако на выдаче решения суда дело не заканчивается: для его исполнения нужно передать документы судебным приставам. 

Как работают приставы при взыскании долгов с физических лиц?

Для принудительного взыскания догов с физического лица пристав возбуждает исполнительное производство на основании судебного решения и листа, представленного взыскателем или его представителем. Как все выглядит:

1. Пристав возбуждает производство, направляет копии постановлений взыскателю и должнику. 
2. Должник приглашается на беседу в ФССП. Также приставом принимаются иные меры для получения денег в счет погашения задолженности: арест банковских счетов или имущества, принудительное изъятие имущества для реализации через аукцион.
3. Самая крайняя мера – изъятие недвижимости для продажи. Они используется лишь в том случае, если другие методы на физическое лицо не повлияли. 

Основные сложности при взыскании долгов с физических лиц

Одна из распространенных проблем, с которой приходится сталкиваться займодателям при взыскании долгов с физических лиц – это выдача займа без расписки. Им приходится искать свидетелей и другие доказательства для подтверждения своей правоты.

Другая проблема, более характерная для банков – отсутствие у должника имущества, пригодного для изъятия. Если у него нет в собственности недвижимости, а трудоустроен он неофициально (или вообще не работает), взыскать долг будет крайне тяжело.

Но подобных проблем можно избежать, обратившись к юристам компании «Мир юстиции». У нас трудятся юристы и адвокаты с многолетним опытом работы, выигрывающие даже самые сложные дела, благодаря которым можно получить свои деньги обратно без особых усилий. Достаточно только позвонить и записаться на первую консультацию!