Разблокировка счета по 115-ФЗ: интервью с адвокатом из компании "Мой Источник Права"

Мы взяли комментарий у юриста по вопросам финансового и банковского права компании "Мой Источник Права". Сегодня наш собеседник — Виталий Сергеевич Мартынов, опытный адвокат, специализирующийся на делах, связанных с блокировкой банковских счетов по 115-ФЗ. В беседе с Виталием Сергеевичем мы обсудили частые проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, и пути решения этих вопросов.

Комментарий:

Корреспондент: Здравствуйте, Виталий Сергеевич, спасибо, что нашли время дать нам интервью. Начнем с основного. Что такое блокировка счета по 115-ФЗ и почему она происходит?

Виталий Мартынов: Здравствуйте. Основная цель 115-ФЗ — это борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Блокировка банковского счета может происходить в случае, если банк подозревает, что клиентская операция может быть связана с этими действиями. Это может быть вызвано различными причинами, такими как подозрительные транзакции, частые переводы на большое количество различных счетов или нехватка информации о происхождении средств.

Частые причины блокировки счетов по 115-ФЗ

Корреспондент: Можете ли вы назвать самые частые причины, по которым банки блокируют счета?

Виталий Мартынов: Разумеется. Среди самых частых причин блокировки можно выделить:

Подозрительно большие или частые транзакции без явных экономических оснований;
Проведение операций с нехарактерными контрагентами;
Отсутствие необходимых документов и информации о происхождении средств;
Ошибки в заполнении документов или несоответствие указанной информации действительности;
Наличие в истории работы компании операций, которые банк посчитал подозрительными.

Практические кейсы из жизни

Корреспондент: Могли бы вы привести какие-то примеры из вашей практики, когда клиентам удавалось успешно разблокировать счета?

Виталий Мартинов: Конечно, такие случаи у нас были неоднократно. Вот пара примеров:

Пример 1: Малый бизнес в сфере услуг

Один из наших клиентов, индивидуальный предприниматель в сфере услуг, обнаружил, что его счет был заблокирован банком из-за подозрительных транзакций. Банк запросил у клиента детальные объяснения и подтверждающие документы.

Мы помогли клиенту собрать все необходимые документы: договоры с клиентами, чеки, платежные поручения. Также составили пояснительное письмо, в котором объяснили экономическую обоснованность операций и предоставили подтверждения происхождения средств. Благодаря нашим усилиям, банк разблокировал счет клиента в течение двух недель.

Пример 2: Торговая компания

Другая ситуация касалась торговой компании, у которой блокировка счета произошла из-за частых международных переводов. Компания регулярно закупала товары за границей, и это вызвало подозрение у банка. В результате счета оказались заблокированы, что привело к остановке деятельности компании.

В данном случае мы провели полное юридическое сопровождение: подготовили и отправили запросы в банк, составили объяснительные документы для подтверждения законности международных операций. Мы также взаимодействовали с контрагентами компании, чтобы они подтвердили сделки. В результате нам удалось добиться разблокировки счетов через месяц после начала работы.

Процесс обращения в банк и основные рекомендации

Корреспондент: Какие основные шаги необходимо предпринять клиенту при блокировке счета?

Виталий Мартинов: Первое и самое важное — не паниковать и не пытаться скрыть какие-либо данные. Нужно оперативно связаться с банком и выяснить причину блокировки. Далее алгоритм действий может быть следующим:

Запросить официальное уведомление от банка о причинах блокировки.
Собрать всю необходимую документацию, подтверждающую законность операций. Это могут быть договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ, квитанции и другие документы.
Подготовить пояснительное письмо, в котором необходимо подробно и аргументировано разъяснить экономическую целесообразность операций и происхождение средств.
Предоставить все собранные документы и письмо в банк.

Важно быть готовым к тому, что банк может запросить дополнительные сведения или документы. Необходимо оперативно предоставлять все запрашиваемые данные, чтобы ускорить процесс разблокировки.

Как избежать блокировки счета в будущем?

Корреспондент: Что посоветуете клиентам, чтобы избежать блокировки счетов по 115-ФЗ в будущем?

Виталий Мартинов: Есть несколько рекомендаций, которые могут помочь минимизировать риск блокировки счета:

Проводите операции только через проверенные и зарегистрированные компании и контрагентов.
Ведите ясный и доступный учет всех финансовых операций и сохраниe все первичные документы.
Обеспечивайте прозрачность и законность операций, особенно это касается крупных сумм или международных переводов.
Регулярно проверяйте соответствие всей документации требованиям закона и внутренним правилам банка.

Заключение

Корреспондент: Виталий Сергеевич, спасибо за исчерпывающую информацию. Думаю, наши читатели получили массу полезных советов.

Виталий Мартинов: Пожалуйста, рад был помочь. Соблюдение простых рекомендаций и оперативное взаимодействие с банком помогут избежать многих проблем и быстро разрешить ситуацию с блокировкой счета.

Если вам требуется квалифицированная юридическая помощь в решении вопросов с банковскими блокировками, важно обратиться к профессионалам, которые помогут вам защитить ваши интересы и восстановить доступ к средствам.

Источник